想要體驗DEFI的世界嗎? 熱門區塊鏈介紹與入門懶人包

defi for dummies

近期虛擬貨幣逐漸進入人們的眼中,除了馬斯克外也有越來越多機構、投資人開始持有虛擬貨幣作為資產的一部分。其實目前除了比特幣、乙太坊以外,也有不少潛力十足的區塊鏈如BSC、Polygon、Solana等等,以下將介紹他們的背景以及如何使用錢包參與上面的項目。

風險揭露

區塊鏈的世界目前還處在戰國時代,每天都有大量的產品推出,其中也有不少是來騙錢的產品。所以在投機/投機虛擬貨幣前請務必做好風險控管,找風評好的機構產品,或是投入的部位最好是歸零也不會心痛的水位。同時不要人家推薦你什麼你就買什麼,DYOR並對自己的決定負責。

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名詞解釋

如果閱讀下方內容會有點吃力,除了google以外也可以參考我當初入門的筆記,整理成為適合新手入門的懶人包

# 什麼是區塊鏈

區塊鏈被稱為下一代的網際網路,其實說穿了只是資料庫的一種。其特性是只能寫入不可修改、刪除。我們簡單定義特定容量的資料為一個區塊,資料檔案大小到了就會形成一個區塊,區塊與區塊間則是用密碼學來串連。用比喻來說每個區塊間都用不同的暗號串在一起,只有知道暗號的人才能看裡面的內容或是接上新的區塊,而且需要同時間所有驗證者驗證區塊相同才會上鏈(寫入資料庫),所以才將此技術稱為區塊鏈。

# 用比喻來了解區塊鏈世界

入門前最重要的有三個東西要認識:區塊鏈、Token以及錢包,以下的比喻雖然不會完全正確,但是會讓你比較好入門的這領域。

  • 區塊鏈你可以想像成一個國家有自己的法律以及本身的貨幣,就像我們台灣有新台幣、美國有美金。區塊鏈世界也是,例如比特幣、乙太幣、Solana等都是區塊鏈(國家)本身的貨幣。
  • 而國家中會有一些公司機構提供服務,他們會發行自己的代幣(token),你要使用他們的服務就必須要先將國家的貨幣換成公司代幣才能使用。以湯姆熊遊樂場來舉例,在台灣就需要用台幣去換他們的代幣才能玩遊戲機台,而眾多不同功能的ERC-20的代幣就需要乙太坊這個國家的乙太幣去交換。
  • 這個世界當然也有跨國公司,在很多個國家都有提供服務,所以在很多國家都可以看到他們的代幣。但是要注意雖然是同一個公司發行的代幣,但是無法掛國流通。繼續以湯姆熊做舉例,台灣的湯姆熊代幣拿去日本也沒有辦法使用。
  • 錢包就像是你的銀行帳戶,你可以在多個國家申辦。申請錢包的同時會給你一組私鑰,你可以理解成不能自訂的帳戶密碼。而且沒有忘記密碼的服務,忘記密碼就會再也無法動用帳戶的錢。
  • 你可以在每個國家開戶(創建錢包),購買各國貨幣後就可以換成代幣使用公司服務。這個世界比較弔詭的是目前無法跨國轉帳,但是沒有人會阻止你跨國轉帳,一但送出轉帳錢基本上就是不見了…不過也不用擔心,現在也有很多公司在做跨國轉帳的服務,你將台灣的湯姆熊代幣轉帳給它,它會給你另一個國家的湯姆熊代幣。

圖文好讀版

# 什麼是DEFI

DEFI (decentralized finance)翻譯為去中心化金融,主旨在於利用智慧合約來取代如銀行、券商等中心化機構,可以省去不少摩擦成本以及被賺中的中間財。不過因為目前還沒有官方的審查機關,目前都是自行審計其程式碼安全性,所以須要慎選項目,避免資金被駭的損失。

為什麼不用交易所就好

新手確實建議直接使用中心化的交易所入門會比較好,可以省去很多複雜的流程以及避開很多陷阱。但實際交易所可以交易的幣種其實很少,而且中心化交易所就跟銀行一樣,有機構在中間服務勢必會被抽取手續費。

DEFI的出現就是為了實現去中心化金融,透過程式碼來省去銀行、交易所中間的摩擦成本。你如果有興趣直接透過去中心化APP直接參與各種潛力項目、參與各種新項目發行、享受高於定存數倍的利息、新幣發行百倍爆急的快感、或是體驗項目直接歸零的失落等,就必須要離開交易所,建立並保管自己的DEFI錢包。

截自2021/6月在DEFI世界裡面的流動性

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https://defillama.com/home

熱門區塊鏈公鏈介紹

目前除了比特幣區塊鏈外,也有不少其他區塊鏈的聲量也很高,以下介紹幾個流動性較高,也較多項目在上面發展的區塊鏈:

# ETH

乙太坊是目前規模最大的區塊鏈,因為乙太坊是第一個可以運行智能合約的區塊鏈,可以使用其EVM(Ethereum Virtual Machine)簡單的將智能合約上鏈,也因為程式碼搭配區塊鏈可以取代很多中心化機構在做的事,所以乙太坊發展的非常快速。也因為所有的DEFI項目幾乎都是從乙太坊起步的,所以乙太坊上面的DEFI項目的數量當然是最多的。

不過因為乙太坊等初代區塊鏈使用的是POW(proof of work)的權益證明,所以只要交易量太大時就會有交易慢、交易手續費高等問題。近年來乙太坊交易手續費的歷史圖表,可以看到最近經常在4美金附近,常常飆升到20美金以上。還好ETH也有對策,未來的ETH2.0已經確認要轉為POS權益證明。

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https://ycharts.com/indicators/ethereum_average_transaction_fee

以目前來說乙太坊並不適合新手或是小資族進來參與,手續費的問題很容易就把初期不多的本金吃光了。當然乙太坊也有在著手解決塞車的問題,ETH2.0的ROAD MAP已經公布,不過目前還在初期,預計要好幾年才能完成。雖然實現的速度緩慢,不過後續若真正的改善手續費問題也不排除一統江湖。

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乙太坊TVL

智能合約?

智能合約就是用程式碼來執行合約。簡單來說就是將合約內容透過程式碼來執行,再利用區塊鏈不可竄改的特性來取得信任。智能合約也稱作DEFI積木,可以透過串聯各種合約來達到一系列操作。例如 :

  • 如果你付500塊,就可以買一張電子演唱會門票
  • 將錢放在銀行1年,給你1.5%利息

這些都可以很輕易地使用智能合約來達成。

# BSC

BSC(Binance smart chain)是長期交易量前兩名的中心化交易所幣安所創建的區塊鏈,基本上就是將乙太坊複製過來自己營運。其特性是相容於乙太坊的EVM而且交易速度快且手續費低廉,所以在不到半年的時間內吸引了非常多項目方來到BSC上,也吸引了很多小資用戶以及流動性。

不過目前區塊鏈都存在著不可能三角的問題—在去中心化、效能以及安全性中只能三選二,乙太坊目前就是犧牲掉效能所以交易速度慢,手續費高。反之幣安選擇的是捨去去中心化,早期所有的節點都是幣安自己的,所以可以做到效能高。目前雖然有不少項目方加入成為節點,但是與其他鏈相比節點數還是不算多。不少人覺得這樣生殺大權基本上都掌握在幣安手上,是條”假的公鏈”失去了DEFI的精神。不過以金錢的流動性來看,大多數的人並不在乎,大家只在乎有沒有錢可以賺而已。

寫本文時剛好碰到史詩級別的砸盤,流動性從最高200億美金驟降到不到一半的80億美金。想要入場的人可以觀察一下後續TVL是否有回升。

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BSC TVL

共識機制的三角問題

三角問題: 在去中心化、效能以及安全性中只能三選二。
透過節點(礦工)電腦運算來驗證交易,越多節點驗證的結果理論上越安全且可以信任,但是也因為驗證的節點數量多而造成效能低落。

# Solana

Solana 為一個非常年輕(2017年創立),且完全開源的公有區塊鏈。其目標是解決目前比特幣、乙太坊速度緩慢的問題。我們用每秒可以處理的交易量(TPS)來看:

  • 比特幣TPS大概是 5-7 筆
  • 以太坊大約是 12~18
  • 而信用卡機構VISA則是24,000

可以看到兩元老級區塊鏈真的很慢,不太適合做支付網路。而Solana每秒交易量最高紀錄是接近60,000,以交易量來說完全是可以屌打兩位老前輩,也是大幅超越目前信用卡的交易速度,及有潛力做為WEB3.0的交易網路。

Solana 驗證機制為DPOS(Delegated Proof of Stake),此機制相較於乙太坊2.0的POS沒有最低抵押限制,使用者持有SOL代幣都可以成為節點。但抵押越多Sol被選中成為記帳節點的機率越高。大部分Sol持有者會傾向把幣集中給Sol大戶,提高被選中的機率來獲得分潤,所以此機制也被稱為委任式權益證明。

另外值得一提的是,solana背後也有富爸爸—FTX交易所創辦人SBF的支持。SBF為幣圈神話之一,號稱靠幣圈達到百億身價,近期還標下了NBA熱火主場的冠名權,近期也與全球知名遊戲戰隊TSM合作。除了多金的形象外,FTX的技術也是有目共睹,在近期5/19下殺各大交易所各種報倉的情況下,FTX的清算率只有2%

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# Polygon

Polygon為乙太坊的側鏈,也有人稱為乙太坊的Layer2,被視為ETH2.0升級前的解決方案。Polygon是透過POS驗證機制,將polygon上面的資料認證打包後再一包傳回ETH主鏈上鏈。簡單比喻就是如果你用網路共用的檔案一筆一筆更新帳務資料,那勢必會消耗不少網路流量(手續費)。而改個方式先在電腦上將每筆帳務整理好,再一包把整理好的資料檔上傳網路,即可以省下不少流量(手續費)。

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https://infiopen.com/2020/03/03/matic-network-a-superfast-ethereum-public-sidechain/

Polygon TPS可以達到6,000-10,000,而每筆交易的手續費則是只要約 $0.000006美元,基本上可以無視。近期也有越來越多有名的DEFI產品如Shushi、AAVE、Curve等也上線到polygon,所以polygon的TVL也快速衝高。

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如何參與各個公鏈生態

如果你完全沒有買過虛擬貨幣,那你勢必要透過中心化交易所來進行一次入金,將法定貨幣換成虛擬貨幣後,將虛擬貨幣轉帳到你自己的錢包後,即可以參與各個區塊鏈上的DEFI項目。簡單來說是三個步驟

  1. 創建錢包
  2. 將法幣換成虛擬貨幣轉帳至錢包
  3. 選擇要參與的DEFI項目

# 錢包是什麼

錢包就是拿來裝虛擬貨幣用的,你申請後系統會給你最多24個英文單字組成的”註記詞”,以及讓你設定一組自訂密碼。註記詞與私鑰有關請妥善保管,因為有助記詞的人就有最高權限,忘記密碼、換裝置的時候都會用到。通常不建議使用網路服務來記,因為如果你的註記詞被盜,駭客就可以直接把你錢包內的錢轉走。

# 虛擬貨幣錢包推薦

以下推薦的是可以多鏈使用、目前評價最高、最穩定的選擇。以上介紹的ETH、BSC以及Polygon都可以用MetaMask來當作錢包,而Solana則需要sollet.io支援。

詳細的錢包創建等操作教學可以參考


各區塊鏈入金管道

這邊假定看文章的都是區塊鏈世界的新手,手上並沒有代幣可以轉帳。以下教學都是透過中心化交易所,將法幣兌換成虛擬貨幣後,再提領到自己的錢包。這裡推薦新手用台幣轉帳來購買虛擬貨幣,可以參考支援台幣轉帳入金的MAX交易所教學文章。簡單來說流程就是:

  1. MAX台幣轉帳入金
  2. 購買USDT轉帳去推薦交易所
  3. 交易所換成所需貨幣
  4. 提領至自己的錢包

詳細的交易所轉帳、提領建等操作教學同樣圖蠻多的,獨立成另一篇文章:

重點整理表格如下 :

Chain驗證機制原生代幣TPS推薦提領交易所提領手續費
ETHPOWETH5~7FTX%數, 質押25個FTT 每日一次ERC-20 提領免費
BSCPOSBNB12~18Binance0.0005BNB
SolanaDPOSSOL50000FTX幾乎可以無視
polygonPOSMATIC65000Ascendex3USDC

如何選擇DEFI項目?

選擇DEFI項目的標準很多,個人覺得很像在股票市場中選擇股票一般。我們可以透過社群聲量、項目鎖定資金量(TVL)、投資機構、審計機構等等來評估一個項目。可以參考這篇文章:

注意事項 & QA

# 各區塊鏈資產不互通

轉帳時請再三注意收款錢包地址,不同區塊鏈的代幣是不能直接轉帳的。乙太坊上面的代幣格式為ERC-20、BSC格式為BEP-20、Sol格式為SPL。你將ERC-20代幣轉到SPL基本上是拿不回來的,你要做跨鏈的轉帳需要跨鏈的產品幫助。

# 注意手續費

基本上在BSC、Polygon以及solana上手續費都低到可以忽略。但如果要使用乙太坊就要注意一下當下手續費的問題。不要做個小額轉帳結果要付好幾百塊台幣。乙太坊的手續費可以到這個網站查詢

# 保管好註記詞

助記詞就像是你的身分證+印章,請千萬保管好避免錢包被別人控制。同時也記的,這是你忘記自訂密碼唯一取回錢包的管道,如果忘記助記詞就沒救了。建議直接換一個新的錢包地址。

# 慎選項目

很多智慧合約在你連接錢包時,其實都有跟你授權控制你資金的權限。所以不要將錢包授權給來路不明的項目,KYOR!

總結

  • 中心化交易所相較於私下交易是比較安全的入金管道。
  • 想要體驗真正去中心化金融,可以自行創建錢包航向DEFI的世界。
  • ETH/BSC/Polygon/Solana是熱度很高的區塊鏈,入金也相對方便。
  • 建議從BSC、Polygon、Solana開始體驗,錢包推薦Metamask以及sollet。
  • FTXBinanceascendex這幾間都是不錯的中心化橋梁。

更多虛擬貨幣文章

部分內容有其時效性,若有出入請以各家官方網站資訊為主。我會努力更新避免資訊落後….

內文提及投資標的僅為分享與討論用途,沒有推薦、暗示投資的意圖,也請不要盲目跟單,DYOR自己要為自己的投資負責。

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2021-07-17

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