# 錢放在利率1%的銀行覺得不滿足嗎? 多個高利率虛擬貨幣收息平台介紹

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近年來不斷降息的結果造成活存利率不到1%已經不是新聞,甚至還有國家出現負利率的情況。但是在幣圈內卻完全不是這麼回事,這個新興產業正處萌芽的階段。許多功能與銀行相同的服務商,同樣是做收取民眾的資金,貸款給有需要的民眾或是機構,普遍都可以給到8%以上的利息。本篇文章將介紹一些有名的服務商,看看是否符合你的需求。

風險揭露

區塊鏈的世界目前還處在戰國時代,每天都有大量的產品推出,其中也有不少是來騙錢的產品。所以在投機/投機虛擬貨幣前請務必做好風險控管,找風評好的機構產品,或是投入的部位最好是歸零也不會心痛的水位。同時不要人家推薦你什麼你就買什麼,DYOR並對自己的決定負責。

# 錢放在利率1%的銀行覺得不滿足嗎? 多個高利率虛擬貨幣收息平台介紹

名詞解釋

CEFI

為中心化金融(CENTRALIZED FINANCE)的縮寫,簡單來說就是從事金融活動時會有個中間人(機構)來幫你服務。優點是方便、有保障,缺點就是中心化風險以及手續費用較高。像是銀行、證券商、外匯商等等都可以稱做中心化機構,而在幣圈中則是交易所、新形態的虛擬貨幣放貸平台。

DEFI

為去中心化金融(DECENTRALIZED FINANCE)的縮寫,因為區塊鏈技術的出現,我們可以利用程式碼來達到以往銀行、證券商等機構的功能,稱之為智能合約。透過合約內的程式碼、數學公式可以做到存款、放貸、保險等等常見的金融活動。

自動做市商AMM

AMM為(Automated Market Maker)自動做市商的縮寫,在中心化的市場中勢必會有做市商的存在,其功能為提供流動性,讓你想要買賣時不會找不到人交易。而在去中心化金融世界中沒有做市商的腳色,所以聰明的設計者透過自動做市的機制,讓每個人都可以成為做市商的腳色。

簡單舉例,在中心化的世界你可以拿著台幣去銀行說要買美金,銀行會把先前已經換好的美金給你。而在去中心化的世界沒有人先換好美金給你換怎麼辦? 天才們想出一個辦法—透過獎勵機制。類似活存,所有人都可以放美金與台幣在智能合約中,當有人來買賣美金/台幣時,有放錢在裡面的人可以按照資金比例來獲得手續費。

(非)系統性風險

系統性風險可以稱之為不可抗之風險,例如:戰爭、政權更迭、自然災害、經濟周期、通貨膨脹、能源危機﹍等影響整個市場的事件所帶來的風險。而非系統性風險則是可以視為單一個體的風險。簡單舉例:台海情勢緊張造成台灣整體股市”嚇跌”是系統性風險,而工廠爆炸造成產能不足,進而影響單一公司股價暴跌則算是非系統性風險。

更多名詞解釋、區塊鏈入門可以參考這篇文章

CEFI收息平台介紹

要注意的是目前所有虛擬貨幣機構都沒有存款保障,大部分是透過合作機構託管的方式來保障用戶的資金,萬一真的出事了是沒有政府可以跳出來保障你的資金。所以要享受高利率的資金利息第一步就是要信任平台的安全與正直,這也就是為什麼慎選資金停放平台非常重要的原因。以下介紹的平台都是世界知名的虛擬貨幣服務機構,按照字母排序:

# BlockFi

BlockFi於2017於紐約成立,目前為最大的加密貨幣放貸機構投資者眾多。提供加密貨幣存款與借貸服務,主要業務是將資金放貸給投資基金、做市商以及流動性的機構。

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BlockFi在安全性的部分更偏向交易所的方式,透過受NYDFS監管的GEMIMI將大部份的資產放在冷錢包中保管,剩餘小部分的資產放在熱錢包透過保險的保護。BlockFi目前沒有推出自己的平台幣,所以不需要像Celsius / Nexo等還需要購買平台幣、計算比例等。

BlockFi優點

  • 託管/監管/保險三重保障
  • 內建交易所
  • 有定期定額功能
  • 每月免費出金一次

BlockFi缺點

  • 一個月計息一次
  • 不支援信用卡入金

# Celsius

Celsius同樣於2017年成立,主打”Unbank yourself”,可以想像是利用新興虛擬貨幣市場來成為類似銀行的腳色,提供存戶利息並將資金借給需要的機構來賺取收入。目前已經有80萬用戶、155億管理資產以及82億借款資金的規模。Celsius的特色是社群互動頻繁,除了社群帳號的活動外、每周都有AMA(ask me anything)以及不定期的入金優惠活動。

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Celsius利息為每周發放一次,同時有發行自己的平台幣CEL,持有一定比例的CEL即提升利息收益。另外Celsius也有提領補助,提供24小時內一次的轉帳免手續費。

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Celsius優點

  • 支援信用卡入金
  • 活動多,可以透過優惠碼提高收益。
  • 使用者多,官方社群方便聯繫。
  • 網頁版 / 手機APP皆有支援
  • 每天一次提領免費

Celsius缺點

  • 平台上無交易虛擬貨幣功能
  • 不支援電匯出入金

# Nexo

成立於2018年的Nexo 是一家瑞士金融科技公司,雖然非常年輕但卻是少數取的取得歐盟(愛沙尼亞)金融機構執照的虛擬貨幣服務機構。短短不到三年Nexo已經成長為用戶數100萬,放款金額50億美元的熱門服務。

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Nexo自家的平台幣有個類似股票的特色,持有Nexo可以分到Nexo每年利潤的30%,每年派發一次。所以說持有Nexo可以提高利息報酬率、降低借貸利率以及成為Nexo股東的概念。

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Nexo優點

  • 每天派息
  • 持有Nexo,可以提高年化以及分潤
  • 內部有簡易交易所

Nexo缺點

  • 無新戶優惠、也幾乎沒有入金活動

# Youhodler

是一間於瑞士和塞浦路斯均有註冊的公司,同樣從事虛擬貨幣存款放貸業務。雖然沒有上面幾間有名,他與BlockFi同樣不需要購買平台幣即可以獲得同等利率,但是利息又比BlockFI高一點。在安全方面Youhodler採取與有名的硬體錢包ledge技術合作,透過Ledger Vault提供资金安全和1.5億美元的保險機制。

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Youhodler與另外三間相比,最大的優勢就是可以使用BSC幣安智能鏈來做轉帳。其他三間都只支援乙太坊,近年來乙太坊的手續費一直居高不下,常常做一筆轉帳就要5~25美金,如果單筆金額不高是非常昂貴的。

Youhodler優點

  • 年化高且不用存平台幣
  • 內部有簡易交易所
  • 可以透過BSC網絡存幣

Youhodler缺點

  • 無新戶優惠、也幾乎沒有入金活動
  • 提幣需要手續費
company存款保障安全措施平台幣估值(美金)APP內交易最高APY電匯信用卡Crypto配息出金手續費Notes
BlockFiNA2FA
95%的資金存在冷錢包( Gemini信託)
熱錢包另外由 Aon 託管
NA30億V0.086VV每月每月一次免費
CelsiusNA2FA
提領地址白名單
HODL mode
Cel31億0.133VV每周提幣免費celswap (defi) coming soon
NexoNA2FA
BitGo多重簽名加密技術的錢包服務
加密貨幣錢包保險(1 億美元)
Nexo19億*V0.12VV每天每月一次免費
YouholderNA2FANAV0.127V每周BSC $1美元,ERC $15美元可以透過BSC網絡存幣

DEFI收息項目介紹

如果你不太相信中心化機構,不想將你的錢交付給他人管理,那你也可以考慮進入DEFI的世界,用自己的錢包參與DEFI。將資金停泊在熱門、名聲好的項目收取利息。以下介紹兩個非常有名的項目:

# Curve

Curve是一個最初做穩定幣自動做市商(AMM)的產品,這類的產品都會提供用戶將自己的虛擬貨幣存在池子(pool)中用來提供流動性。因為大多都是穩定幣的池子,所以有很多人將虛擬貨幣存在Curve裡收取穩定的利息。

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Curve目前在乙太坊上的資金量已來到90幾億美金,再加上近期開始跨鏈到Fantom、Polygon、Arbitrum上,未來很有機會突破100億美元。對於Curve的教學可以直接看區塊先生的youtube影片,可以了解為什麼Curve這麼火熱。

# Aave

Aave是個利用智能合約來做借貸協議的項目,借方與貸方的利率單純是由數學公式與程式碼來決定。Aave在乙太坊上的資金量已經達到96億美元,算是個非常成熟&老的項目。Aave也是少數有獲得認證的項目,2020年七月獲得了英國金融行為監管局(FCA)批准的電子貨幣牌照,無非為Aave的可信任程度加分不少。

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Q & A

# 為什麼在幣圈借貸可以給到這麼高的利息?

拜科技進步所賜,除了幣圈的交易是7天24小時不會休市外,利息的結算也早以不是以月或是天在進行。目前DEFI項目甚至可以用秒在計息。所以對於那些投機者來說,他們可以馬上炒一波離場,完全不需要考慮資金效率的問題。舉例來說:

老邱在DEFI項目借了100萬USD要炒短線,利息是365%。一個小時後還款他需要付多少利息?
1,000,000 /365(天) / 24(小時) =114.15美金 (相當於本金的0.01%)

在此CASE 利率是365%對於投機者來說只要此交易獲利超過0.01%就會賺錢,何況大多數服務給的利率都在10%左右,有把握的人當然不在意那個年化利率。

# 要選擇DEFI還是CEFI?

如果你是新接觸幣圈的人,但是又很想馬上參與高利率的虛擬貨幣收息平台,那可以先從相對容易、有客服可以回答問題的的CEFI平台開始試試水溫。如果你是去中心化的信仰者,不想要承擔中心化的風險,也願意花時間學習,那就可以直接使用DEFI的服務。

# 要存什麼幣?

這就是個人需要研究的部分,是要選擇虛擬貨幣如大哥BTC二哥ETH,還是要選擇穩定幣USDT、USDC等等。如果你可以承受大波動,那可以考慮直接存BTC、ETH。如果你屬性較為保守,那就使用穩定幣來獲得利息、再換回美金也是一個方法。重點是,選一種你晚上可以睡得著的投資策略與標的。

# 堯宅怎麼選?

我是個大人,所以我全都要(X)。目前為了測試寫文章所以在CEFI平台與DEFI項目都有放置資金,可以透過真倉實驗的頁面來觀看目前CEFI的情況是否符合它們官網的說法。

虛擬貨幣

總結

如果你有對虛擬貨幣有信心,那你的目標就會是:如何持續累積”幣的數量”。懶得管理自己的錢包、研究DEFI項目的人可以考慮CEFI的收息平台。而想要完全掌控自主權,只想用DEFI的也可以試試本文介紹的目前在乙太坊上面的龍頭項目。不過最後還是要提醒一下:

  • 虛擬貨幣波動很大,建議利用閒置資金、或是配置部分例如5%的資金來進行布局。
  • 對於幣圈尚未有監管,以及不懂程式碼的大多數人,選擇市場上使用者多、鎖定資金量大、啟用時間悠久的項目會相對安全。
  • 再透過將資金分散到不同平台,可以達到分散非系統性風險的效果。

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2021-07-24

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