投資理財入門課—緊急預備金與保險準備好,投資計畫沒煩惱

緊急預備金與保險準備好,投資計畫沒煩惱

保險最大的功能就是預防意外,基本上大家都知道有保險才比較不會因為突發事件造成經濟困難,所以大部分人會投保。但是保險公司其實把什麼情況才理賠寫的很清楚,我們以為會理賠的項目很有可能都不在理賠範圍內。所以個人認為除了保險外,準備緊急預備金也是同樣重要。有了勞保、自己購買的保險再加上緊急預備金,碰到意外才比較能夠從容不迫的面對。

應該要有的保險


最基本要有壽險、意外險、失能險、醫療險、癌症 / 重大傷病險。如果有車有房還要考慮房子的火災地震險或是車子的超額顯、車體險…舉凡不及備載,有需求請找專業的保險員,或是參考網上的罐頭保單。

為什麼要準備緊急預備金?


# 天有不測風雲

人算總是不如天算,就算本身保險規劃十分周全,還是會碰到自己或親友急需用錢的時候,這筆預備金就是用在這個時候,不會造成立即性的經濟困難。

# 維持投資計畫

有時候短暫的資金缺口出現時可以動用緊急預備金去填補,例如汽機車維修費、家電壞掉的維修換新費用…等等。若是沒有緊急預備金最後只好挪用規劃投資的資金。投資計畫減慢不說,還有可能因為暫時性帳面上虧損而造成資金損失。

要準備多少才夠?


一般來說都要準備至少6~12個月的生活開銷,強烈建議至少要準備6個月。生活開銷怎麼算? 請參考”投資理財入門課—為什麼要記帳?擺脫月光族的第一步” 。單身族群一個月花25,000,那緊急預備金就只需15萬。新婚夫妻家庭的月開銷是5萬,你就要準備30萬的緊急預備金。

要放在哪?

既然叫做緊急預備金,顧名思義緊急的時候要拿得出來,所以類似儲蓄險、股票、期貨、ETF…等會需要時間才拿的到的都不適合。之前我是分六批放定存,大概有1%再多一點的利息,臨時需要用錢在解約即可。而2019出現了許多數位銀行搶使用率撒錢,活存的利息超過定存,所以目前我就轉移到了數位帳戶中,可以參考下表,不過要注意時效以及限制。

數位帳戶表


延伸閱讀 : 帳戶存錢法的神隊友—子帳戶7點分享,怎麼申請?誰適合用?


總結

至少要有的保險 : 壽險、失能險、醫療險、癌症重大疾病險
為什麼要準備緊急預備金 : 天有不測風雲、維持投資計畫
要存多少夠 : 六個月生活開銷
要放在哪 : 定存或數位帳戶

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2019-12-26

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