懶人投資指數ETF的懶人包》要買什麼?怎麼買?一篇就上手

懶人投資指數ETF的懶人包》要買什麼?怎麼買?一篇就上手

近期Fire運動的參與者在世界各地有越來越多的趨勢,主打利用指數ETF被動獲得市場報酬,並致力於提早退休。至於什麼是ETF?為什麼要投資指數ETF?怎麼買ETF?…等等,將於本篇將以前寫過的文章製作成懶人的ETF懶人包,讓你可以快速加入FIRE運動。更多FIRE資訊可以參考:

ETF是什麼?

ETF正式的名稱是指數股票型基金(Exchange-Traded Fund),是可以在交易所交易的基金。將這個名稱拆成三部分正好可以說明ETF是什麼:其追蹤標的為”指數”、可以像”股票”在集中市場交易,以及可以像共同”基金”般由投信公司管理。最早的ETF為美國1993年的SP500指數型ETF,更多的ETF介紹可以參考

為什麼要投資指數ETF?

回顧歷史指數你會發現,以長期來看指數都是一直上漲的。不管是2008金融危機、還是最近COVID-19的恐慌性下殺,時間週期一拉長看起來都只是回調而已。所以如果你相信經濟會持續向上,那最懶人的投資法就是追蹤指數。近年來指數投資很熱門主要的原因有2點 :

  1. 需要上班沒有時間進行主動操作
  2. 主動操作沒有辦法打贏大盤的報酬
懶人投資指數ETF的懶人包》要買什麼?怎麼買?一篇就上手
台股指數走勢

越來越多人透過指數ETF來參與市場平均報酬,如果你相信你想要投資的市場會持續成長,那直接投資市場的指數就是一種最簡單複製指數報酬的投資方式 。例如你相信台灣經濟會長期向上,那你就買台灣50、如果你長期看好美國市場,那你就買VTI、VOO等標的。更多指數投資的資訊可以參考

ETF去哪買?

要購買ETF就如同買股票一樣簡單,你只要有開證券戶即可以買賣ETF。可以選擇的地方在於你要買在哪個國家發行的ETF? 因為管理費、手續費以及分散性的問題,很多人選擇使用複委託或是開海外券商戶,詳細的說明可以看下面的文章:

# 台灣券商

如果你想把錢留在台灣或是覺得英文溝通會有障礙,那就比較適合用台灣券商。方式如同買一般台股相同,都是在一般券商買賣。但是開的帳戶會因為你想要購買ETF的標的而有差異:

  1. 如果選擇的ETF標的為台灣如0050、006208就開一般的證券戶即可。
  2. 如果選擇的標的是美國市場的ETF,就要透過券商的複委託、唯一的缺點是要多付點手續費。

沒有開證券戶的經驗嗎?現在幾乎都可以線上開戶了,可以參考

# 海外券商

如果下列幾點是你OK,那你就可以考慮直接透過海外券商開戶 :

  1. 在意交易成本(手續費)
  2. 英語溝通不是問題
  3. 想要布局全世界市場

透過美股幾乎可以買到所有市場的ETF、同時美股券商近期也幾乎都零手續費。所以也有不少人是透過海外券商布局。個人是選擇透過美國券商TD來投資,開戶的記錄可以參考:

ETF怎麼買?

基本上你要單筆投入、定期定額、定期定股都可以,依照自己每個月的現金流、可投資金額大小、以及投資屬性來決定。定期定額是很多人選用的方法,可以將投資耗損的心力降到最低,又可以參與市場報酬。更多定期定額相關:

怎麼挑選ETF?

# 先選市場

首先要決定你要投資的市場,是決定要台灣only就是選擇台灣大盤 0050、006208,選擇美國市場的標的就很多如VT、VTI、VOO、00646等,差別在於各產業的比例。另外也有非美國、歐洲、越南、日本等單一國家的ETF。

# 考慮每次投入金額

這部分要參考上一個步驟,假設你選擇的是定期定額的方式來投資台灣市場,那就是透過國內券商買賣,金額大小基本上不是問題。但是如果你要透過複委託的方式來定期定額美股市場,就要注意低消的問題:如果每個月投資1,000美金,手續費0.15%低消10鎂,那等於你每次投資的手續費是10/1000=1%是非常昂貴的,會建議將錢會到海外券商那邊再定期定額,享受零交易手續費的優勢。總結一下:

  • 單筆投入 : 隨便投,台灣/海外券商任選。
  • 定期定額但是可以超過低消 : 透過台灣複委託即可。
  • 定期定額但是跟我一樣小資:透過海外券商比較划算。

ETF標的推薦

以下標的為市場上熱門的標的,不管你決定要用台灣券商、還是透過海外券商都可。不過透過台灣券商目前無法做到全世界的投資、會以單一國家例如台灣、美國、大陸、日本、越南….等等。而海外券商就比較彈性,可以透過VT、VTI/VOO/SPY搭配VEU即可布局全世界市場。

ETF標的券商投資市場持股數量費用 (%)
0050台灣台灣50500.43
00660台灣歐洲501.35
00661台灣日本2250.98
00646台灣美國SP5005000.85
VT海外全球90630.08
VTI海外美國37550.03
VEU海外非美35350.08
VGK海外歐洲13250.08
VOO海外美國SP5005000.03
SPY海外美國SP5005000.0945

總結

  • 被動投資指數型ETF可以用最小的心力取得與大盤相同報酬。
  • 定期定額是個適合懶人的投資法。
  • 透過台灣券商就是圖方便,當然手續費就要多付一點。
  • 想定期定額,但是資金不夠大的建議透過海外券商。

部分內容有其時效性,若有出入請以各家官方網站資訊為主。我會努力更新避免資訊落後….

內文提及投資標的僅為分享與討論用途,沒有推薦、暗示投資的意圖,也請不要盲目跟單,DYOR自己要為自己的投資負責。

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2021-05-07

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