想要被動投資台灣指數但是覺得台灣50太貴嗎? 這裡有6折的標的可以選

想要被動投資台灣指數但是覺得台灣50太貴嗎? 這裡有6折的標的可以選

台灣50(0050)在近期應該算是熱門標的,就算沒有什麼在接觸投資理財的人應該多少都有在各種媒體上聽到看到過。過隨著股市不斷上漲,0050也漲到破百元了,買一張也要超過10萬台幣。本文將介紹什麼是被動指數投資,其優缺點以及其他同樣追蹤台灣指數的ETF,讓你也可以用6折的便宜價來做被動指數投資。

什麼是指數

每個國家的股市都會有個指數,像是台灣的台灣加權指數。台灣加權股價指數(簡稱台灣加權指數、TAIEX)是由臺灣證券交易所所制定的股價指數,也是台灣最為人熟悉的股票指數,可以說是呈現台灣經濟走向的重要指標。

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被動指數投資的好處

# 降低風險

相較於投資單一公司的股票,你需要同時承受系統性風險以及非系統性風險,選擇投資指數可以大大降低非系統性的風險。白話文來說就是透過分散投資,來降低單一公司股票變成壁紙的傷害。

# 節省時間

與主動投資人相比,投資指數的主流方法是透過定期定額,大大的降低了研究標的以及看盤的時間成本。

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# 享受複利

指數投資的週期通常會拉的比較長,類似存退休金這種動輒單位都是10年起跳的。長期投入才會享受的複利的優勢。

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如何投資指數

目前主流的方式是透過ETF來進行指數投資,例如台灣50(0050)就是追蹤臺灣市值前50大公司指數的ETF。優點是手續、內扣費用都比股票、基金來的低。

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台灣投資指數的選擇

目前台灣有三隻追蹤指數的ETF可以選擇,詳見下表
元大台灣50(0050) / 富邦台灣采吉50(006208) / 永豐臺灣加權(006208)

  • 台灣50(0050)出道的早為主流標的,走勢基本與大盤相同,小缺點是管理費偏高。
  • 永豐臺灣加權(006208)追蹤的指數為台灣加權指數,基本上就是複製指數有的股票,個人覺得比較適合做被動投資。可惜目前追蹤誤差大,成交量還很小,管理費也過高。
  • 富邦台灣采吉50(006208)為目前我選擇的標的,主要原因為走勢基本與大盤相同,管理費比0050低,近年來成交量有越來越高的趨勢。
想要被動投資台灣指數但是覺得台灣50太貴嗎? 這裡有6折的標的可以選
2020/10/30 數據

管理費只差0.09%有關係嗎?以年化報酬率為6%計算:若每個月投入5000元,經過30年後差距是大約是10萬。每月投入10,000元差距20萬。每月投入的金額越多、報酬率越高差距就會越大

你說聽起來還好?那你可以參考一下更低管理費的國外ETF計算,差了80萬!

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被動指數投資的缺點

說了一整篇指數投資的好話,最後來說說指數投資的缺點,可以評估一下指數投資是不適合你。

# 違反人性

當市場下跌很悲觀時,你還是得咬牙繼續買進。當市場非常樂觀,韭菜們都在討論賺很大的時候,你還是只有大盤的報酬率。

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截自2020/10月 sp500指數報酬率是7.54%, 買到飆股NIO是1854%

# 無法快速致富

指數投資靠的是穩定的大盤報酬,再加上時間複利的加成的成果。舉例來說每個月你固定投資5000元在指數ETF,過了30年剛好在退休年齡時你大概會有490萬元。聽起來好像不多,但是你總共投入的成本只有181萬,剩下的都是你的投資報酬。(年化報酬率以6%計算)但是事實上就是你花了三十年才達到這個成果,沒有辦法讓你在35歲就財富自由。

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總結

  • 台灣指數投資目前可以選擇的標的有三 : 台灣50(0050) / 富邦台灣采吉50(006208) / 永豐臺灣加權(006208)
  • 截自2020/10/30來看,績效與0050差不多,管理費較低的006208比較優質。
  • 怕無聊/定力不夠/想要快速致富的,指數投資應該不適合你。

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by 堯宅

2020-11-20

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