虛擬貨幣放貸》Bitfinex+Fuly.AI自動放貸機器人,打造真被動收入

lending with bitfinex and fulyai

細數所有市面上常見的被動收入方法,大多還是需要付出時間去經營。例如買房出租需要管理屋況、經營自助洗衣店要去收錢打掃補貨、經營線上課程要製作課程以及與學員互動、買賣股票需要花時間研究標的與財報..等。本文介紹的是一種類似將錢放在銀行、類似活存的幣圈理財法,讓你將錢存進去後每天只剩下看今天收到多少利息的工作可以做。

為什麼選擇在幣圈放貸

我自己剛開始也對於放貸有疑慮,不過最終選擇在幣圈放貸的原因如下:

  • 放貸利息較定存高,隨著行情波動大約有5~20%,行情好的時候感覺就像是股票漲停。
  • 利息可至每小時發放,而且不需綁定隨時可以取款。
  • 放貸交易所過去風控紀錄良好,即使幣圈大跌也放貸方資金也沒有損失。

下圖是行情好的時候放貸利息的截圖(以當下利率去換算成年化報酬率)

儘管在5/28幣圈沒有什麼行情的時期也有大約6%左右,是定存的數倍。

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幣圈名詞解釋

# 交易所

交易所就類似券商的腳色,提供你一個平台交易。只是券商那邊可以交易的是股票、相關金融商品,而交易所則是提供虛擬貨幣相關的金融商品。

# USDT

USDT 為Tether公司所創造出來的追蹤美元的穩定幣,號稱每產生一個USDT就會存了一美金,讓USDT可以成為虛擬世界中的美金。穩定幣的用處就是讓你的資金不用一直在法幣與虛擬貨幣之間交換,造成過多的摩擦成本。

# 幣圈放貸

放貸是目前只有特許機構如銀行在做的事情。民眾將錢存在銀行,銀行將這些資金拿去貸款給需要錢的人或事企業。而在虛擬貨幣的世界中可以用程式碼來取代銀行的腳色,直接媒合借貸兩方,資金還可以隨時借還,讓資金效率最大化。

另一種比喻是股票市場的融資與借券,資金不夠的人可以跟券商借錢、有股票的人可以借給其他人放空收利息。幣圈放貸也是相同的道理,可以將你的虛擬貨幣出借給別人,也可以借別人的虛擬貨幣來放空。

# 放貸機器人

因為可以隨時還款的關係,所以雖然利率跟傳統銀行比較起來很高,但是可能會有早上才剛借出去,中午對方就還款的情況。這時候就有聰明人寫了放貸機器人這種程式,幫助在幣圈放貸的人可以隨時將錢借出去,讓資金效率最大化。

# KYC

Kown Your Customer的縮寫,就如同你去銀行、證券開戶一樣,要留下你的基本資料與相關資訊。只是幣圈都是在網路上面完成,沒有實體服務處可以去辦理。

# DYOR

Do Your Own Research的縮寫,因為幣圈變化的速度實在是太快,沒有人能夠保證任何一項產品、投資、交易所、Token一定會賺錢。你必須要自己研究,並且自行決定要不將錢投入。

更多虛擬貨幣基礎知識可以參考

Bitfinex介紹

Bitfinex是一間於2012年就成立的老牌交易所,陪著市場穿越了牛熊。其主要特色如下 :

  • 為目前市值最大的美元穩定幣USDT發行商Tether的關係企業,所以交易所中穩定幣也以USDT為主。
  • bitfinex是早期在幣圈提供放貸、借款的平台商。利用程式快速搓和,讓想要炒幣的人有資金可以藉,讓分險屬性偏保守的人也可以藉由借貸來參與虛擬貨幣世界中的金融活動。
  • 2021年至今觀察光是USD的每日借款量至少都有5億美金,為中心化借貸平台的龍頭。
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# Bitfinex 值得信任嗎?

前段班交易所

bitfinex也是身處前段班的中心化交易所,雖然曾經有兩次被駭的紀錄,不過後續處理的挺不錯,透過類似公司債的模式慢慢償還受害用戶,目前也早已清償債務。

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https://coinmarketcap.com/zh-tw/rankings/exchanges/

良好的風控系統

bitfinex的設定是借款方可以用30的資金來操作100元,也就是3.3倍的槓桿。而當借款人的虧損金額達到50%時,系統就會強制還款。舉個例子來說會比較簡單易懂:

  • 阿文是個bitfinex放貸人,將10000USD放在Bitfinex放貸。
  • 老邱是bitfinex的借款人,在上面抵押了3000USDC,將10000USD借出來波段操作。

當老邱的未實現虧損達到抵押價值的50%,也就是虧損達到1500 USD時,系統就會強制平倉。系統會將老邱借來的部位剩餘8500 USD +抵押的1500 USD +應付利息給阿文。

那什麼時候阿文會虧錢呢?以上的例子來看就是當老邱的投資部位10,000美元瞬間跌超過30%,那就算全部USDC都賣掉還是不夠補阿文的本金。但是經過了2021/05/19至今的大逃殺、以及回測到2017年崩跌的時候,在bitfinex放貸的人也不曾出現虧損。為什麼沒有虧損? 因為我們需要看到是日線、甚至是周線才會有超過30%的K線,但是實際上風險控制程式可能是以分鐘甚至秒為單位在運作。所以說除非在非常非常短的時間內下跌超過30%,不然Bitfinex的風控都可以守得住。

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總結個人選擇使用bitfinex的原因有兩個 :

  • 被駭過,沒有選擇倒閉而是努力還債繼續業務。
  • 經歷過熊市大幅崩跌,系統經得起考驗並沒有造成放貸者的損失。

# 誰會在bitfinex上面借錢

會在上面借錢的大多是短期投機交易者,雖然借款的年利率看起來20幾%,但是借款人通常都會在2天之類還款,也就是說就算你當下用36.5%的高利率出借資金成功,貸款者藉兩天的費用其實只有36.5/365*2=0.2%而已,對於那些投機交易者來說是很OK的成本。

Fuly.AI自動放貸機器人介紹

上述有提到,在幣圈的放貸並不像銀行有約定日期,而是借款方想還就可以歸還。所以雖然借款利率看起來很高但是通常借出去的時間都不久。你可能早上上班前掛單借出,中午吃飯時就發現對方已經還款了。這就會造成資金停滯、沒有效率。所以放貸機器人就這麼出現了,透過設定好的條件即可以幫你自動放貸,讓資金效率最大化。而Fuly.AI是經過比較後,個人選擇搭配Bitfinex的放貸機器人。

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自動掛單

Fuly.AI自動放貸的優勢

# 中文社群

Fuly.AI 最早是Rex自己放貸所做的機器人,後來決定以訂閱至的方式來解決其他放貸者的資金效率問題。

https://blocktrend.substack.com/p/-15-ft-fulyai-rex

# 資金效率最大化

透過機器人可以解決資金效率的問題,簡單來說就是借款人還款但是你沒有再借出去的這段空窗。不會設定相關參數也沒有關係,Fuly.AI可以請動”貸夫模式”,讓你可以跟單REX,直接幫你使用相同的設定放貸。

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Bitfinex + Fuly.AI 放貸設定教學

簡單來說流程如下:

  1. 註冊bitfinex帳號並通過KYC
  2. 將USDT穩定幣轉入bitfinex融資帳戶
  3. 註冊並訂閱Fuly.AI
  4. 設定bitfinex API 並開啟戴夫模式

以下為設定圖示、解說

# Bitfinex 設定

註冊

註冊流程就跟大部分網路服務一樣容易,差別在於最後認證Email、登入時還要開Email再確認一次。

KYC

KYC部分除了填寫基本資料外、還需要準備護照以及身分證兩種證明文件圖檔。另外地址證明需要90天以內的有效文件,地址證明可以用 : 信用卡帳單、水電費帳單、天然氣帳單、保險繳費單、汽車強制險等。如果你跟我一樣以上幾乎都電子化了,最簡單的方法就是打電話去電信公司,請他們寄上個月的繳費紀錄紙本給你,我就是這樣過的。

簡易步驟如下 :

  1. 點擊驗證
  2. 輸入個人資訊
  3. 上傳居住證明
  4. 上傳身分證明文件
  5. 填寫問券
  6. KYC表格簽名
  7. 等候EMAIL通知

2FA設定

2FA是一種登入時除了輸入密碼外,還需要輸入一組APP給你、30秒就會改變一次的臨時密碼,可以增加帳戶的安全性。設定如下圖所示,至於2FA如何使用可以參考這篇文章

  • 點擊安全設定雙重驗證
  • 使用雙重驗證APP (google、Authy)掃描
  • Email確認即完成

入金

入金的部分可以參考MAX交易所教學文章,可以用台幣轉帳的方式將台幣打入MAX交易所,換成USDT美金穩定幣後再轉帳至Bitfinex帳戶。以MAX轉USDT至Bitfinex來說,可以支援OMNI、ERC-20以及TRC-20,目前至2021/6/30 走TRC-20轉帳有免手續費優惠,其他手續費可以參考官網

下圖可以找到你自己的bifinex的收款帳戶,再貼到你Max收款帳戶上即可。

將資金放置融資錢包

在Bitfinex收到的款項會在交換錢包中,我們要將資金放入融資錢包才能開始放貸。下圖以直接用USDT放貸為例。

API設定

API可以讓機器人使用你bitfinex裡面的錢進行放貸,因為API可以設定禁止轉移錢包資金以及提款,所以也不用擔心機器人會偷走你的錢,有問題請找Bitfinex(X)。

  • 點擊API設定權限
  • 2FA認證
  • EMAIL驗證
  • 最後畫面會顯示API KEY 以及 密碼離開此頁面密碼就會不見,所以要先複製起來。

做完此步驟後bitfinex的準備步驟就結束了,接著是Fuly.AI的部分。

# Fuly.AI 設定

註冊

註冊帳號非常的簡單,用google帳號登入即可。

訂閱方案

註冊帳號後可以先試用七天,所以建議上面bitfinex先準備完畢再開始體驗。若確定要使用Fuly.AI再訂閱即可。點擊左方選單的價格方案,資金在10,000USD以下的新用BASIC方案即可,日後量大或是需要放多幣種再升級就好。

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付款方式建議用bitfinex內部轉帳免手續費,或是用LinePay、街口支付也很方便。付款完畢記得點擊右下方的圖示通知Fuly.AI人員,會幫你開通會員資格。

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機器人設定

點擊左邊選單的放貸機器人設定,將前個步驟準備的API KPY以及密碼貼上即可。相關放貸設定可以自己調整,不過我會建議開啟戴夫模式使用跟單放貸即可。

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# 明天開始領睡後收入

機器人大約要15分鐘左右才會開始動作,確認有在工作後就可以每天上來看一下昨天有多少利息了。利息多寡與幣圈交易熱度有關,近期經歷5/19大跌也還是維持在7%附近,圖二是四月份比較熱絡的時期,整月平均都在20%附近。

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Q&A

# 為什麼利率可以這麼高?

bitfinex的利率並不是固定,而是用供給需求來決定當下利率。當市場行情熱絡時,就會有許多投機者想要借錢操作波段、甚至是當沖,這時就會瞬間衝高利率。不過通常不會維持太久,最多數小時內就會消化完畢。

# 是否有其他放貸機器人?

市面上也有不少針對Bitfinex推出的放貸機器人如Evestment、Belend…等。不過經過比較利息、費用、使用容易程度後大多數想要放貸的人都選擇Fuly.AI。

# 真的有這麼高的利率嗎?

目前網友測試是年化報酬是15~25%,我也將公布其數據於真倉實驗的頁面中,預計每季更新一次。

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再三提醒

# 虛擬貨幣需要注意匯款/接收格式

以上教學步驟中請務必確認提領地址為同一種格式,例如上面說要用USDT-TRC20轉帳,就請務必確認收款地址也是TRC-20,避免造成資金損失。最好的方法是先小額轉帳,確認沒有問題後再轉剩餘的金額。

# 注意投入金額

股癌有說過:不要ALL IN。雞蛋不要放在同一個籃子裡,還是要做好資金分散避免碰到風險直接血本無規。

更多虛擬貨幣文章

部分內容有其時效性,若有出入請以各家官方網站資訊為主。我會努力更新避免資訊落後….

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2021-05-29

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