財富自由其實沒有想像中的困難!?賺錢更賺自由的FIRE理財族告訴你怎麼做

Fire理財族

你想要財富自由、提早退休嗎?你需要的不是每天期望彩券會中獎,你需需要的是學習FIRE的精神。網路上可以找到很多關於FIRE的資訊但大部分都是英文,此書將FIRE的精華翻譯成中文,對你解釋什麼是FIRE、以及如何成為他們的一份子。

什麼是FIRE族

FIRE 是financial independence retirement early的縮寫,
是一群志在提前達到財務自主,提早退休重拾人生自主權的一群人。

FIRE的宗旨

不再沉溺消費文化,選擇真正的快樂人生

FIRE原則包括投資自己珍視之物、省略不重要之事、莫要煩惱是否與人互別苗頭、不要盲從當前現況。FIRE並非要剝奪你自己重視之事,而是要做出符合自己價值觀的決定。
簡單來說就是認清什麼可以真正為你帶來快樂,將其列入你的理財規劃後盡力透過各種方式減少開銷、努力儲蓄與投資。

延伸閱讀: 想做理財規劃卻不知道如何下手嗎? 3+1個步驟讓它簡單好上手

FIRE族的範例

本書的作者就是最好的例子,身為美國中產階級雖然收入算高,但他們每月的花費高達將近10,000美元,身陷消費文化的陷阱中。

直到他們的女兒出生後,他們才有了想法上的改變。為了有更多的時間陪孩子成長,他們找到了FIRE這個方式,在改變的過程中有許多爭吵,也不可否認放棄了很多,但是他們並不後悔。因為依照最新計畫,他們已經可以存下接近60%的收入,預計十年後就可以財務自主。

成為FIRE的七步驟

# step 1. 計算你有多少錢

第一步是計算自己的淨值,先知道自己有多少資產與負債,才知道還須要存多少錢。何謂資產: 現金、銀行存款、退休基金、投資項目、房地產、車…等。

# step 2. 計算開銷與儲蓄

此步驟為最重要的一步,先認清自己前都花到哪去了,才有辦法進行後續的步驟。此步驟就是常常在說的記帳,作者建議要追蹤3個月以上。

相關文章 : 為什麼要記帳

# step 3. 減少日常開銷

有了上述記帳的資料後,開始思考自己能夠配合縮減的項目。
例如:停掉一個月去沒幾天的健身房、降低手機月租費、自己泡咖啡而不是買星巴克、減少外食的比例、網路購物前先將商品放在購物車三天來確定是否真的需要…等等。

# step 4. 縮減大三元-居家 / 交通 / 飲食

為了真正產生可見的儲蓄率進展,你必須處理某些重大變化,
例如:找室友同住;縮減空間,改住小房子;購買二手車;利用大眾運輸通勤上班;在家烹煮三餐。總結起來,這些變化可以增進你的儲蓄率,高達30%或更多。

# step 5. 讓存款為你工作

讓錢躺在銀行帳戶裡無法讓錢為你工作,你需要的是進行投資,透過複利加速累積資產。

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# step 6. 增加收入

當開銷已經沒辦法縮減時,增加收入就是進一步加速FIRE時程的好方法。例如:接案、自行創業、建立副業以及打零工…等。

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# step 7. 找到FIRE理財族

是說需要找到同伴一同努力,同儕的力量可以讓你堅持下去。
在網路發達的時代,相信要找到同儕是相對容易的。

堯宅筆記

  • FIRE之道全都事關折衷讓步,務必將終極目標謹記在心。要捫心自問:「這項購物是否如同財務自由一樣重要?」如果不是,請把物品放回架子上。
  • 我們不但要聚焦於金錢,還要注重了解何事讓我們真正快樂,然後做出選擇,改善我們的長期福祉。
  • 財務自主是要享有自由與彈性,追尋自己真正的使命感,不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生,卻是要腳踏實地度過寶貴歲月,做些事情,而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝,心不在焉,直到5點下班為止。
  • 不再沉溺消費文化,選擇真正的快樂人生

如果你對FIRE也有興趣,英文不錯的建議直接上網,有許多英文的BLOG可以學習交流。覺得中文比較好吸收那推薦這本書給你。


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by 堯宅

2020-09-11

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