如何電匯? 哪間銀行最便宜? 海外電匯教學與銀行匯出費用比較

電匯教學

近期TD Ameritrade開戶成功後,當然是趕快匯錢過去開始人生的滾雪球之旅。分享花時間從網路蒐集、打電話詢問的匯款費用、以及將如何電匯留個紀錄,將來美金用完時還會用到…

Information

想看銀行費用比較請按目錄的5
如何挑選銀行結論的人可以直接按5.6
玉山電匯範例按6

國際匯款方式

# 信匯

信匯是指匯出銀行把匯款金額、收款人姓名和詳細地址、以及匯款人姓名和地址以及匯款用途等,用郵寄的方式通知匯入銀行,委托它把匯款付給收款人。

# 票匯

銀行收匯款人申請,代其開立銀行匯票,支付一定金額給收款人。票匯不同在於由收款人持票取款,因而無須通知收款人。另外匯票還可以轉讓,是電匯與信匯沒有的特點。

# 電匯

電匯是目前使用較多的一種匯款方式,其流程是:
匯款人電匯申請並交款付費給匯出行,匯出行拍電報或電傳給匯入行,匯入行給收款人電匯通知書,收款人接到通知後去銀行兌付,銀行進行解付,解付完畢匯入行發通知給匯出行,同時匯出行給匯款人電匯回執。
電匯方式的優點是收款人可迅速收到匯款,但缺點是費用較高。

國際匯款方式主要為這三種,其中電匯速度最快所以為主要匯款方式。以下將以介紹電匯為主。


電匯所需費用

一般參與電匯過程的有匯款行、中轉行以及收款行。其中中轉行可能不只一間,每間銀行不可能做白工,都會收一筆費用。基本上台灣銀行都會收取一筆手續費+電報費用,再根據你選擇的支付方式來決定後續手續費費用。

transfer fee


電匯費用支付方式

# SHA

匯款人負擔匯款銀行費用,受款人負擔中間轉匯行及解款行之費用。(一般多數採用該種方式。)
白話文來說,就是你會先付給銀行手續費與電報費,中轉行與收款行會從你的匯款金額中拿一點手續費走。手續費大約是在20美金左右。

# OUR

匯款人負擔所有國內及國外之相關費用(匯款人先支付所有費用予匯款行)。
白話文來說,就是本地銀行、中轉行以及收款行的費用都由你支付。
因為不確定中轉行會收多少,通常總額會筆SHA貴。不過優點是匯款金額可以全額到帳。

# BEN

受款人負擔所有國內及國外之相關費用。
白話文來說就是你一毛都不用付,收款人來負擔全部費用,比較少人使用此方式。


電匯名詞解釋

# SWIFT CODE

SWIFT Code 中文為銀行國際代碼,是由SWIFT協會提出並被ISO通過的銀行識別代碼,凡該協會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼。在電匯時,匯出行按照收款行的SWIFT CODE發送付款電文,就可將款項匯至收款行。

# ABA NO.

ABA是指美國銀行家協會(American Bankers Association),按照其標準制定的一個銀行帳戶號碼。通常是美國的銀行才有,也稱作Routing Transit Number 或ABA Number


如何選擇電匯銀行

除了現有外幣帳戶外,還需要考慮的有銀行收的手續費、電報費、VIP資格、匯差以及匯款金額。下表為常見銀行的電匯費用整理

銀行代碼銀行匯費 (TWD)郵電費 (非全額到) (TWD)全額到郵電費(TWD)Note
004台灣匯款金額0.05%*
網銀0.025%(註2)
300USD 25匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
(註2) 匯費最低新台幣60元,最高新台幣400元
(優惠期間: 2020/1/1~2020/12/31)
006合作金庫匯款金額0.05%*300匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
007第一匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
008華南匯款金額0.05%*300NTD300 + USD 25匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
009彰化匯款金額0.05%*300向經辦人員洽悉匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
011上海商銀匯款金額0.05%*4001000匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
012富邦匯款金額0.05%*3001050
網銀 : 查無資訊
2020/6/25 起
匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
013國泰臨櫃轉帳: 200
臨櫃現金: 400
網銀 : 0
臨櫃轉帳: 400
臨櫃現金: 400
網銀 : 300
800
017兆豐匯款金額0.05%*
網銀 : 300
300600匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
021花旗0
全球速匯 : 0
600
全球速匯 : 0 *
1050
全球速匯 : 0 *
目前所知最便宜的方案,但是要先跑一趟美國開戶
052渣打匯款金額0.05%*350匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
054京城匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣220元,最高新台幣800元
103新光匯款金額0.05%*
網銀 : 100
400
網銀 : 300
800
網銀 : 600
匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
803聯邦匯款金額0.05%*
網銀 : 100
450
網銀 : 200
900
網銀 : 400
匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
805遠東匯款金額0.05%*450NTD450 + USD20匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
806元大匯款金額0.05%*400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
807永豐臨櫃 : 200
網銀 : 100
4001150
808玉山匯款金額0.05%*300900匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
809凱基匯款金額0.05%*220300匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
810星展600300600
812台新匯款金額0.05%*
網銀 : 15USD
400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
815日勝匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
822中信臨櫃 : 600*
網銀 : 600
0150臨櫃匯費採級距式計收_x000D_
100元萬(含)以下:新台幣600元_x000D_
100~200萬(含):新台幣700元_x000D_
200~300萬(含):新台幣800元_x000D_
300萬以上:新台幣900元


# 一般匯款還是全額到

全額到匯所需負擔的費用就是匯費加上表格中”全額到郵電費”的費用
上面有提到一般匯款(SHA)的中轉行手續費大約在20美金上下,
所以那些全額到收超過750塊的還不如用一般匯款比較便宜,
基本上都可以不用考慮(除非像國泰網銀匯費是0)

# 一般匯款的銀行選擇

若是選擇一般匯款(SHA),所需負擔的就是匯費加郵電費。
匯費分為0.05%或是固定金額,此時匯款金額的多寡會決定你要用哪一種。
例如永豐跟上海商銀的郵電費是相同的,
差別在於永豐的匯費是固定收200塊,而上海商銀是收取匯款金額的0.05%
200/0.05%=400,000
也就是說如果你匯款金額小於40萬,選擇上海商銀比較便宜,反之大於40萬則是永豐比較划算。

# 全額到匯的銀行選擇

可以根據表格匯費來排序,與一般匯款相同,先用匯款金額來決定匯費要選0.05%或是固定金額。
接著在選全額到匯郵電費比較低的即可,例如:
現在有NTD 500,000要匯出,使用第一銀行的費用就是
500,000*0.05%+600 = 250+600 = 850
而使用星展就會是
600+600 = 1200
在不考慮其他原因的情況下,這兩間銀行選一間一定是第一銀行勝出。

# 匯率差異

不過有個細節是銀行匯率的差異,只看匯費+全額郵電費的情況下,
我們在中信(750)與玉山(0.05%+900)之間一定會選擇中信。
但是觀察一下匯率就會發現,以5/13這天的匯率做比較
中信是29.969而玉山是29.895,同樣將300,000台幣換成美金
中信可以拿到 300,000/29.969= 10010.344
玉山則是 300,000/29.895 = 10035.123,匯率差距是24.78美金
玉山總手續費是300,000*0.05%+900=1050
中信則是收固定費用 600 + 150 = 750
所以單純考慮到匯率差異,如果是同一天換美金再進行電匯實際上其實是玉山比較便宜。

# 大部分銀行VIP享匯費優惠

大多數的的銀行VIP客戶都有每個月一筆免手續費的優惠,所以說如果你是VIP,匯費就不用繳。
例如上述中信與玉山的匯差比較,如果你是中信VIP,可以享每月一次免匯費,
也就是上述的600塊不用付,突然整體費用又比玉山便宜了。
VIP資格與匯費減免詳見下表格
(NA或是空格代表網路上查無資訊還需要致電確認,待更新)

銀行代碼銀行名稱VIP門檻 (台幣:萬)匯費優惠
822中信50V
809凱基100V
007第一300
054京城NA
017兆豐300
815日盛NA
810星展3000
013國泰300
812台新100
806元大100V
103新光300V
808玉山300V
803聯邦NA
011上海商銀100V
021花旗80
012富邦300V
807永豐300V
008華南300V
805遠東100
004台灣300V
009彰化NA
006合作金庫300V
052渣打300V

# 電匯總結

  1. 如果有去美國玩可以順路去開美國花旗帳戶,全球速匯讓你不用手續費
  2. 若全額到匯加收的手續費太多(>25美金)不划算
  3. 使用聯邦網銀電匯是我目前所知全額到最便宜的選項(500元)
  4. VIP門檻較低的中信(50)與凱基(100)都是不錯的免匯費選擇

延伸閱讀:
為什麼要開美國花旗戶
花旗開戶心得


(範例)玉山電匯教學

先前功課沒有做足,純粹看玉山匯率便宜所以美金都放在玉山,這邊就用玉山來作範例 :
玉山有個”iExchange 外匯預處理” 的服務還不錯
可以在家先填好電匯申請,去銀行就不用花太多時間,或是才發現資料有漏要再跑一趟。以下為預處理的填寫範例

第一步為取得所需匯款資訊,券商網站都找的到,以TD Ameritrade為例 :

find td ameritrade account
find TD wire transfer information


接著是玉山預處理的範例,照上面券商提供的資訊填

E SUN wire transfer online editing
E SUN wire transfer online editing-2
E SUN wire transfer online editing-3
E SUN email notification

填寫完畢後會收到一封電子郵件,再依照你預約的日期到分行辦理電匯
當場行員會給你匯款收據,確認輸入資料無誤即可。
如果以後會一直用玉山來做電匯,也可以直接要求約定本次匯出的帳號
下次就可以用網銀來電匯,不需要再跑銀行一趟了。
行員是跟我說最多五個工作天可以到帳,不過這次不到24小時就入帳了

這次電匯的部分算是順利,沒有碰到什麼特別的問題
順利地開始了美股定期定額的旅程。

資料來源


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by 堯宅

2020-05-15

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