覺得累積財富很困難?相較於能賺多少錢,你更需要的是致富心態

覺得累積財富很困難?相較於能賺多少錢,你更需要的是致富心態

沒錯,這是一本因為股癌推薦而最近很熱門的書籍。抱持著跟風仔的心態也買來看,結論是有看這本書真是太好了。如同書名一般,這本書沒有教你太多投資賺錢的方法,這本書帶給我最大的價值在於心態上的轉變。如果你很有錢不知道要怎麼花、每天都很緊張地拼命想辦法賺錢,又或是正準備要開始投資的人,都很適合看看這本書。

摘要

# 人們會花錢做些瘋狂的事,但沒有人真的是瘋子

每個人看待世界各有獨特的觀點,每個人經歷的事情,遠比從別人身上學到的二手經驗還要感受深刻。所以所有人看待金錢運作的觀點天差地別,但是每個人都會在人生中深植一套觀點。因此在你看來似乎很瘋狂的事,在我眼裡可能合情合理。

電腦可以模擬股市崩盤的歷史頻率、修正的幅度以及忍住不賤賣資產後來的報酬。但並無法模擬你回到家看著家人,並懷疑你犯下的錯是否會影響他們人生的感受。研究歷史可以讓你感受到某些你可以理解的事情,但除非你親身體歷並感受到後果,不然你可能無法真正參透箇中道理。我們全都以為自己很清楚這個世界如何運作,但事實上我們全都只是這具龐大機器裡的一顆小螺絲釘。

# 不要聚焦特定人士與個案研究,反倒應該更關注廣泛適用的模式

研究某個特定對象可能很危險,因為我們傾向於研究極端案例,像是億萬富豪、企業執行長,或是占據新聞版面的天價失敗個案。這些往往都是不適用在其他情況的極端案例,因為它們的情況很複雜。結果愈極端,你就愈難將這些教訓套用在自己的人生上,因為這類結果愈可能受到極端的運氣或風險左右。

# 沒有理由為了自己不需要的事物,賭上自己擁有不可或缺的事物

一場億萬富豪舉辦的派對上,寇特.馮內果對友人約瑟夫.海勒說,派對主人是一位避險基金經理人,一天就能賺很多錢,遠比海勒廣受歡迎的小說《第二十二條軍規》]至今貢獻的版稅還高。海勒回答:「是這樣沒錯,不過我擁有一樣他絕對沒有的寶物……那就是滿足感。」…

  • 最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐。
  • 有許多事情無論潛在獲益多龐大,永遠不值得冒險

# 計畫很重要,但每個計畫最重要的是按照計畫持續修改計畫,而不是死守計畫行事

我們會習慣於制定計畫並且執行計畫,但事實上是計畫永遠感不上變化。制定一套妥善的計畫不會假裝這一切都不會改變,而是要盡可能考慮一切,還會預留犯錯空間。在你的財務生活愈脆弱的時候,你愈需要在計畫中加入某些特定要素,好讓它更貼近真實情況。如果你能夠容忍儲蓄率的預估錯誤,例如:「假使未來三十年,市場的年報酬率是八%,那就太好了;但如果只有四%,我也覺得還不錯。」那麼,你的計畫價值就愈高。

# 長尾效應

長尾效應最初由克里斯·安德森於2004年發表於自家的雜誌中,用來描述諸如亞馬遜公司、Netflix和Real.com/Rhapsody之類的網站之商業和經濟模式。是指那些原來不受到重視的銷量小但種類多的產品或服務由於總量巨大,累積起來的總收益超過主流產品的現象。在網際網路領域,長尾效應尤為顯著。長尾這一術語也在統計學中被使用,通常應用在財產的分布和詞彙。

覺得累積財富很困難?相較於能賺多少錢,你更需要的是致富心態

當你接受長尾驅動商業、投資與金融領域中的所有事情,你就會明白,數不清的事情出錯、失敗和崩壞都是再正常不過的現象。如果你是精明的選股好手,也許有一半的時間是正確的。如果你是優秀的商界領袖,也許一半的產品與策略構想可行。如果你是出色的投資人,可能在許多年都做得還不錯,而有很多年做得不好。如果你是優秀的員工,你會發現在好幾次的嘗試和試驗後,可以在正確的領域中找到對的公司。但前提是你要夠優秀。

# 能夠長久理財成功的人不必然是高收入階層,但他們往往會有無視其他人眼光的傾向

人人都有基本需求要滿足。一旦讓人感覺舒適的基本需求得到滿足,就會有另一層超越基本需求、讓人感覺舒適、有娛樂性與啟發性的需求需要滿足。不過,超過物質主義最低水準的消費,多半反映了自我想要朝擁有類似收入水準的族群靠近,這是用花錢來對其他人炫耀自己有錢、或曾經有錢的方法。不妨這樣想,提高儲蓄金額最有效的方法不是增加收入,而是更加謙卑。

# 著眼在大多數合理的做法,比試著不帶感情的保持理性來得好

對大多數投資人來說,當沖與選股並不是理性的行為,成功的機率很低。不過如果你心癢難耐,足以讓你把其他更多元的投資擱置一旁,那麼小額投資在這些操作上就很合理。

# 從意外事件學到的正確教訓,就是我們的世界總是讓人出乎意料

未來最重要的經濟大事是歷史幾乎無法提供我們些許指導的事。它們將會是前所未見的事件,這種前所未見的特性,意味著我們無法為它們做好準備,這也正是讓它們顯得如此有衝擊力的部分原因。對經濟衰退與戰爭這類讓人驚慌的事件,以及創新這類讓人振奮的事件來說,這一點所言不假。我對這項預測充滿信心,因為在歷史上幾乎每個時點,「造成重大影響的意外事件都前所未見」,這樣的預測都是準確的。

# 悲觀主義聽起來就是比樂觀主義更明智、更合理

你告訴某個人一切都會變好,他們可能聳聳肩不當一回事,要不就是回以猜疑的眼神。不過如果你告訴某個人他們有危險,對方則會馬上專心聽你說。
假設我們即將迎來一場大衰退,報紙會對你大聲疾呼;假設我們正朝平均成長邁進,不會有人特別在意;假設我們正接近新一輪大蕭條,你會在電視上得知消息。不過提到好日子就在眼前,或是市場還有上漲空間,或是某家企業深具潛力,評論人員與在場觀眾的反應都很相似,那就是你若不是業務員,就是可笑的不關心風險。

# 少一點自我,多一點財富

存錢是自我與收入間的差距。而財富則是看不到的資產。今天所壓抑購物的衝動,能在未來擁有更多東西或更多選項,財富便應運而生。無論賺進多少錢,除非你能馬上在今天停止享受金錢提供的愉悅感,否則永遠都別想累積財富。

# 使用可以幫助你一夜好眠的方式理財

這一點與存下你應該設定賺到最高的報酬率,或是存下一定比例的收入大不相同。有些人除非賺到最高報酬,否則無法好眠;有些人則是非得保守投資才能安心休息。每個人都有自己的想法。不過就所有財務決定而言,「這樣做可以幫我一夜好眠嗎?」這個基礎才是放諸四海皆準的最高指導原則。

# 就算很多事情出錯也沒關係

就算有一半的時間做錯,仍然可以發財,因為極小部分的事情會產出極大部分的結果。無論你如何理財,都應該淡定看待許多事情就是會出錯。這就是世界的運作之道。所以在衡量績效時,你應該一直檢視整體的投資組合,而不是個別投資標的。手上同時有一大堆績效不好的投資標的與幾個績效超好的投資標的也沒關係,而且通常這還是最理想的情況。聚焦個別投資標的來判斷績效優劣,會讓贏家看起來比實際情況還厲害,也會讓輸家看起來比實際情況更加懊惱。

堯摘筆記

  • 致富手段百百種,有許多書都在教導我們如何致富。但是守財只有一種方法:將一定程度的節儉和偏執結合起來。這是我們尚未充分討論的話題。
  • 想要致富就得冒險,還得保持樂觀,勇於踏出舒適圈。
  • 金錢最大的實質價值,就是賦予你掌控時間的能力,這再怎麼強調也不為過。
  • 花錢向別人炫耀自己多有錢,其實是最快讓自己愈來愈沒錢的方法。
  • 累積財富與你的收入或投資報酬無關,但與你的儲蓄率息息相關。
  • 同意你不明白的事情有很多,意味著同意世界上發生的許多事情自己都無法掌控。
  • 真正的成功就是退出一場永無止境的競爭,調整自己的活動,但求心靈平靜。
  • 如果你想成為更出色的投資人,你唯一可以做到最有效果的事情就是增加你的投資時間。

總結

本書對我來說最有價值的部分是消除部分焦慮感,以及提醒我何時財富自由是由我自己的慾望來決定、同時也間接推崇了目前主流的指數化投資,利用複利來達到財富累積。書中的觀點多半有許多例子或是數據來佐證,透過書中完整的內容會對以上觀點更有深刻的印象,有興趣的建議入手一本來看看。

覺得累積財富很困難?相較於能賺多少錢,你更需要的是致富心態

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2021-04-02

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