為什麼很多人願意花錢去做理財規劃? 5個專業理財規劃的優勢分享

為什麼要付費理財規劃

理財規劃的專業服務對大部分的人都很陌生,感覺那是有錢人在用的”高級付費服務”。
我一直也是這麼覺得,直到最近有機會接觸了免費規劃體驗才發現事情不是憨人想的這麼簡單。
以為靠網路書籍自學可以自行規劃,實際上一比較就會發現規劃能力還是差很多

如果你最近也在研究如何自己進行理財規劃,可以先參考看看自行規劃的文章
也可以比較一下免費自學的規劃究竟與專業團隊的規劃差在哪。

延伸閱讀 : 如何自己進行理財規劃?

自己理財規劃所需能力

# 基本EXCEL

理論上不需要太艱深的功能,只要會用公式
也不用背公式,需要時上網查詢要用哪個公式即可。

# 投資理財知識

這部分是比較難量化的部分,吸收知識的花費時間可能不多。
但是在提升投資報酬率的部分就難以估計。

若你不具備以上能力又想自己規劃,那就去學習吧。
缺點就是需要花時間,優點是可以自行DIY。

專業的理財規劃可以提供什麼

要成為CFP(Certified Financial Planner)需要以下的課程時數:

  1. 基礎理財規劃: 40小時正式課程
  2. 風險管理與保險規劃: 40小時正式課程
  3. 員工福利與退休金規劃: 40小時之正式課程
  4. 投資規劃: 40小時之正式課程
  5. 租稅與財產移轉規劃: 40小時之正式課程
  6. 全方位理財規劃: 40小時之正式課程

就算一天上滿8小時也需要整整30天才能全部上完課,而且還要通過考試才會拿到CFP證照。
目前全台灣持有證照人數還不到3000人,拿到證照後還需要固定進修才能維持證照資格。
以下是CFP可以提供的服務優勢:

# 個人/家庭財務健檢

提供個人或是家庭目前財務情況診斷,
會幫你看到目前做得不錯的方面,以及不足需要加強的項目。

# 建立一致的家庭理財目標

有時候小家庭最難解決的問題就是沒有共識,公說公有理,婆說婆有理。
這時候有專業的第三者介入也是個好方法,
透過實際計算、視覺化圖表來顯示,更容易讓雙方理解,並有共同目標。

# 客製化理財規劃

每個人的興趣都不同,有些人喜歡吃東西、有些人喜歡旅遊…等等。
這些項目不需要因為理財就被迫捨棄,專業團隊會依照你的需求,
替你量身訂做專屬於你的理財規劃藍圖。

# 投資提醒與建議

除了訂定理財藍圖外,大部分的理財規劃團隊也都有投資團隊。
透過能夠承受的風險、期望報酬率…等,會給出投資決策或是標的的建議。

# 年度回顧與計畫修正

俗話說人算不如天算,儘管已經做了詳細的理財規劃,
但是還是有可能碰到沒有計算到的變化,
所以定期檢視有沒有脫離航道也是必要的。

到底需不需要付費理財規劃

相信大部分主要的考量點還是費用,會嘗試自己規劃的原因也是費用,
不過這就是在時間與金錢之中機會成本的考量。

延伸閱讀 : 什麼是機會成本

可以以兩個方面來幫助你下決定:

# 時間考量

時間花在學習這些規劃技能是否有價值? 還是花錢請人幫你研究比較划算?這個答案因人而異;
就像是有人願意花錢做計程車,換取更快到達目的地或是休息時間、
或是有人願意多花一點錢叫食物外送,省下煮飯洗碗的時間一樣。

如果你想要花時間在你的事業或是喜愛的事物上,那就可以考慮花錢讓別人幫你規劃,
如過你覺得目前金錢是你的主要考量或是時間很多,那可以先試試自己規劃。

# 人生階段考量

隨著年紀增長,通常所需要負責養的人數也越來越多。上有父母、旁有妻子、下有小孩要養。
如果目前你還尚未成家,這階段基本上需要負責的只有你自己一人,我建議你可以自行規劃。
如果你已經準備組建家庭,擔心自己的規劃失誤會影響很多人,那我建議付費進行規劃。

總結

  • 如果你目前還年輕尚未組成家庭,還有時間可以嘗試學習,那我建議可以自行規劃。
  • 如果你已經成家立業,是主要家庭收入來源,
    同時對你自己的財務規劃有疑慮,那建議付費給專人規劃檢視。
  • 如果你覺得時間是寶貴的資產,想省下來發展你的事業或是興趣,
    那你也適合去體驗看看付費的理財規劃。

如果想要了解付費理財規劃可以替你做什麼,安睿宏觀目前有提供原本是需要付費的諮詢服務體驗,
透過下列表單申請諮詢,可以免費進行兩個小時的諮詢體驗,來確定到底需不需要進行付費財務規劃。

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透過下方按鈕申請,可以獲得安睿宏觀提供的2個小時免費規劃諮詢。

可以比較一下自己規劃對比專業團隊幫你規劃的差異,
依照自身的需求來決定是否需要付費的服務。


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2020-08-14

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